Obtenir un prêt immobilier pour financer un coliving

Investir dans une colocation représente une opportunité séduisante pour de nombreux investisseurs immobiliers, alliant rentabilité accrue et demande locative forte. Pour concrétiser ce projet, vous aurez certainement besoin de recourir à un prêt immobilier. De la préparation du dossier à la négociation des meilleures conditions de prêt, comment financer un projet de colocation grâce à un prêt immobilier ?

Pourquoi investir dans une colocation ?

Investir dans un coliving ou une colocation s’est imposé comme une stratégie d’investissement immobilier de premier choix. La colocation s’avère particulièrement lucrative, avec une meilleure rentabilité qu’une location classique.

Quels sont les avantages financiers de l’investissement en colocation ?

Maximisation des revenus locatifs

L’un des principaux attraits de l’investissement en colocation réside dans sa capacité à générer des revenus locatifs supérieurs à ceux d’une location traditionnelle. 

Le prix au mètre carré d’un grand espace est souvent plus avantageux, permettant aux investisseurs d’obtenir plus de surface habitable pour leur argent. Cet aspect est primordial dans le calcul de la rentabilité d’un projet immobilier, car il permet de maximiser l’espace locatif disponible par rapport au coût d’acquisition. 

Les projections de revenus locatifs élevés sont également un argument de poids auprès des banques pour faire accepter une capacité d’emprunt plus importante.

En visant l’achat d’un logement de plus grande surface, il y a moins de concurrence à l’achat du bien et sur le marché locatif. Alors que les petites surfaces attirent un grand nombre d’investisseurs, les propriétés plus grandes ciblent un segment de marché spécifique et moins saturé. 

Vacance locative limitée

La colocation minimise le risque de vacance locative. Contrairement à un logement loué à une seule famille ou personne, la probabilité que toutes les chambres se libèrent en même temps est faible. Cette diversification assure une stabilité des revenus, renforçant la sécurité de votre investissement et la capacité de remboursement du crédit immobilier. 

Viser les actifs et les seniors ! Quand on pense colocation, on a tendance à réduire le champ des locataires aux étudiants. Ne vous y méprenez pas, les actifs et les seniors sont les meilleures personnes à cibler ! Les demandes de colocation pour les jeunes actifs, les actifs en mobilité, les familles monoparentales ou encore les seniors sont en forte hausse. Ce type de colocation sera encore plus intéressante et rassurante pour un investisseur car :les locataires présentent des revenus ;pas de vacance locative sur l’été ;pas besoin de chercher des locataires pour chaque rentrée.

Demande locative élevée

La colocation répond à une demande croissante. Les colocations attirent en effet des locataires désireux de bénéficier du confort et de l’espace offerts par un grand logement partagé, tout en payant un loyer raisonnable. Et ils sont nombreux à préférer vivre dans une grande maison ou un grand appartement, avec des colocataires, au prix mensuel d’un studio ! 

On pense d’abord aux grandes villes et aux zones universitaires où le marché locatif est plus tendu. Mais les zones rurales et les villes de taille moyenne ne sont pas en reste. Malgré une densité de population moins élevée, la demande de logements n’est pas plus faible. 

Avantages fiscaux

Les avantages fiscaux associés à l’investissement dans une colocation ne sont pas négligeables et méritent une attention particulière de la part des investisseurs. Parmi ces avantages, la possibilité de déduire les intérêts du prêt immobilier de vos revenus locatifs constitue un levier fiscal non négligeable. Cette déduction permet de diminuer le revenu imposable généré par la location, ce qui réduit d’autant l’impôt sur le revenu à payer. Cette économie d’impôt améliore directement la rentabilité nette de votre investissement immobilier.

A côté de ça, les frais liés à la gestion du bien, tels que les honoraires de gestion locative, les frais de maintenance et de réparation, ou encore les assurances (comme l’assurance emprunteur) sont également déductibles. Ces déductions contribuent à diminuer le montant de l’impôt dû, optimisant encore la rentabilité de l’investissement. 

Certains régimes fiscaux spécifiques à l’investissement locatif, tels que le régime du loueur en meublé non professionnel (LMNP), offrent des avantages supplémentaires comme la possibilité d’amortir le bien immobilier et le mobilier, permettant de réduire encore l’assiette imposable.

Bon à savoir La Loi Pinel offre des réductions d’impôts de 12 à 21% pour les propriétaires de logements neufs ou rénovés, situés dans des zones tendues, sous réserve que les colocataires en fassent leur résidence principale. Ces avantages fiscaux sont accessibles aux propriétaires dont la résidence fiscale est en France, y compris à ceux ayant changé de domicile fiscal après leur investissement, conformément à la loi de finance de 2019.

Quelles sont les options de financement pour la colocation ?

La colocation, de plus en plus prisée pour son potentiel de rentabilité élevé, offre plusieurs voies de financement aux investisseurs immobiliers. 

Prêt immobilier classique

Le prêt immobilier classique reste la solution de financement privilégiée pour les investissements en colocation. Adapté à l’achat de logements destinés à être divisés, ce type de crédit est basé sur la capacité d’emprunt de l’investisseur, les garanties apportées (comme l’hypothèque ou la caution) et le projet immobilier lui-même. Les banques évaluent le dossier en considérant les revenus potentiels de la location pour déterminer le montant, le taux d’intérêt, et la durée du prêt.

Prêt in fine

Contrairement au prêt amortissable classique, le prêt in fine implique le remboursement du capital emprunté en une seule fois à l’échéance du prêt, les intérêts étant payés périodiquement. Cette option peut être intéressante pour les investisseurs disposant de revenus réguliers pour couvrir les intérêts et d’une épargne ou d’un investissement destiné à rembourser le capital.

Achat partagé

En plus des options de financement traditionnelles, l’achat partagé représente une alternative intéressante pour les investisseurs envisageant la colocation. Cette méthode implique que plusieurs investisseurs s’associent pour acheter une propriété, partageant ainsi les coûts d’acquisition, les responsabilités de gestion et les bénéfices générés par la location. 

L’achat partagé peut faciliter l’accès à l’investissement immobilier en réduisant les barrières financières individuelles, tout en répartissant les risques entre les co-investisseurs. 

Cette approche nécessite toutefois une entente claire et un accord contractuel solide entre les parties pour définir les modalités de gestion, de partage des revenus et de sortie de l’investissement. Tout ceci est contraignant au départ, mais nécessaire afin d’éviter d’éventuels conflits. 

Cette stratégie peut s’avérer particulièrement avantageuse pour ceux qui cherchent à investir dans la colocation mais disposent de moyens financiers limités ou souhaitent minimiser les risques associés à l’investissement immobilier.

Spécificités du prêt immobilier pour colocation

Financer une colocation présente des différences clés par rapport à un prêt immobilier classique. 

Il est fréquent que les conditions de prêt prennent en compte le nombre de locataires et les modalités de bail, les banques cherchant à s’assurer que les revenus générés par la colocation couvriront les échéances du prêt. 

Le bon plan Cooloc Cooloc peut vous fournir des attestations de loyer pour apporter de la crédibilité à vos dossiers de demande auprès des banques. De plus, en signant un mandat avec nous, vous êtes protégés par la garantie Cooloc qui vous assure le paiement des loyers à date fixe, peu importe les retards ou impayés côté locataires. Un super élément de réassurance auprès des banquiers !

Comment préparer votre dossier de prêt immobilier ?

Un dossier complet et bien structuré augmente vos chances d’obtenir un prêt immobilier aux meilleures conditions. Voici les documents essentiels à inclure dans votre demande de crédit :

• Justificatifs d’identité : copie de votre carte d’identité ou passeport ;
• Justificatifs de revenus : derniers bulletins de salaire, avis d’imposition récents, et tout autre justificatif de revenus (revenus fonciers, pensions, etc.) ;
• Justificatifs de domicile : facture récente d’énergie ou de téléphone ;
• Preuve de l’apport personnel : relevés bancaires montrant l’origine de l’apport ;
• Compromis de vente ou promesse de vente : document attestant de l’accord entre le vendeur et vous-même sur le bien immobilier ;
• Plan financier du projet : présentation détaillée du projet de colocation, incluant une prévision des revenus locatifs et des charges, ainsi que toute étude de marché pertinente ;
• Attestations de prêts en cours : documents relatifs à d’autres prêts immobiliers ou à la consommation.

Comment optimiser votre profil d’emprunteur ?

Votre profil d’emprunteur est déterminant dans la décision de la banque de vous octroyer un prêt. Voici comment vous pouvez l’améliorer pour devenir plus attractif aux yeux des prêteurs :

• Un bon score de crédit : payez vos factures et vos dettes existantes à temps. Un bon historique de crédit témoigne de votre fiabilité en tant qu’emprunteur.
• Un apport personnel conséquent : plus votre apport est important, moins le montant à emprunter est élevé, ce qui réduit le risque pour la banque.
• Une situation professionnelle stable : un CDI ou une situation professionnelle stable depuis plusieurs années rassurera les prêteurs sur votre capacité à rembourser le prêt.
• Un taux d’endettement raisonnable : avant de faire une demande de prêt, remboursez autant de dettes existantes que possible pour abaisser votre taux d’endettement en dessous des 33% recommandés.
• Un projet immobilier solide : une étude de rentabilité bien fondée de votre projet de colocation, montrant des revenus locatifs réguliers et significatifs, renforcera votre demande.

Négocier les meilleures conditions de prêt immobilier

Une fois votre dossier de prêt préparé et votre profil d’emprunteur optimisé, l’étape suivante consiste à négocier avec les banques pour obtenir les meilleures conditions de prêt possible. Cela inclut un taux d’intérêt avantageux, des frais réduits, et des garanties adaptées à votre situation.

Taux d’intérêt, frais et garanties

Le taux d’intérêt est l’un des éléments clés de votre prêt immobilier, car il détermine le coût total du crédit. N’hésitez pas à comparer les offres de plusieurs établissements et à mettre en avant votre dossier solide pour obtenir un taux réduit. Les frais de dossier, souvent négociables, peuvent également impacter le coût total de votre emprunt. Montrez-vous attentif aux détails et n’ayez pas peur de discuter ces frais.

Quant aux garanties demandées par la banque (hypothèque, caution…), elles sécurisent le remboursement du prêt mais entraînent des coûts supplémentaires. Évaluez soigneusement les options pour choisir la garantie la plus adaptée et la moins onéreuse.

Investir dans une colocation via un prêt immobilier est une démarche qui requiert préparation, optimisation de votre profil d’emprunteur et négociation avisée. Avec les stratégies adéquates, votre projet de colocation peut devenir une source de revenus stable et lucrative et être un investissement immobilier réussi.